Dragi svi!
Ponukan informacijom da banke nezakonito mijenjaju kamate na stambene kredite građanima (gdje je ugovorena promjenjiva kamata), poslah pismo banci sa zahtjevom da uspostavimo referentnu stopu sličnu kreditima s poduzećima. Molim vas za komentar!
Odgovor: "Nastavno na Vaš prigovor da Banka u svojim ugovorima o kreditu ne navodi referentnu kamatnu stopu, primjerice EURIBOR ili LIBOR, koje bi bile opće poznate, pa da je zakonski upitno ugovaranje promjenljive kamatne stope koja nije vezana za referentnu kamatnu stopu.
S time u vezi, treba napomenuti da i Zakon o obveznim odnosima (ZOO) i Zakon o zaštiti potrošača (ZZP) kao dopuštenu predviđaju mogućnost da jedna ugovorna strana sama sastavi opće uvjete ugovora primjenljive na veći broj ugovora, odnosno klijenata (čl. 295. ZOO-a), odnosno da nakon sklapanja ugovora o zajmu (kreditu) zajmodavac promijeni nominalnu godišnju kamatnu stopu, o čemu je dužan obavijestiti potrošača u primjerenom roku nakon izvršene promjene (članak 77. st. 2. ZZP).
Ne postoji hrvatski propis koji bi banke obvezivao da u ugovaranju promjenljivih kamatnih stopa koriste upravo neku referentnu kamatnu stopu, ili pak indeks. Stoga se varijabilne kamatne stope hrvatskih banaka u poslovanju s građanima uglavnom mijenjaju primjenom drugih raspoloživih kriterija, u skladu s profesionalnim procjenama banaka i u skladu s njihovim procjenama održanja konkurentskih prednosti.
Ni jedan od navedenih zakona nije propisao da banke prilikom ugovaranja promjenljive kamatne stope moraju obvezno naznačiti neku konkretnu referentnu kamatnu stopu koja bi bila osnovica za izračun promjenjive kamatne stope, već spomenuti zakoni samo propisuju da potrošač mora biti obaviješten o pretpostavkama/uvjetima pod kojima se stope kamatne stope mogu mijenjati."
